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车险综合改革两年 你的车险降费了吗

车险产品“降价、增保、提质”效果显现,专家建议:根据自己车辆实际情况配置车险

漫画/何朝霞

长沙晚报9月20日讯(全媒体记者 范宏欢 实习生 王志鹏)“2020年我入手了一辆比亚迪秦Pro,第一年保费近5000元,去年3600多元,今年又降了几百。”9月底,市民何先生的私家车保险即将到期,准备续保时发现,保费竟比第一年少了三成多。而这一切都得益于车险综合改革的实施。

车险综合改革自2020年9月19日启动至今,已经走过整整两年,不少车主感受到车险产品“加量减价”。多地深入推进车险综合改革,“降价、增保、提质”效果显现。不过,仍有不少车主存在疑惑,改革后商业车险保费究竟是升是降?如何投保更加划算?记者对此进行了调查。

困惑

保费升降不一,有人没出险保费却涨了

根据湖南银保监局2022年上半年银行业保险业运行情况数据显示,截至6月末,湖南商业车险单均保费2598.34元,较综改前下降19.57%,累计为广大消费者减少保费支出64.88亿元。

家住梅溪湖的市民汤先生尽管在过去三年中报过保险,保费却变低了。他的车险在今年9月进入续保期,保险业务员提示:因为车辆在三年内有过两次理赔,保费越早续接越便宜,他的续保金额就比去年低了500元。“当时销售跟我说的是赶紧办能便宜些,之后会贵。”汤先生说道。

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尽管大部分车主的保费普遍降低,但也有部分车主的保费不降反增,价格仍是车主最关心的问题之一。“不是说车险保费第二年价格会比第一年低的吗?怎么我没出险,反而还涨价了!”近日,市民李女士向保险公司询问车险价格,结果比去年还涨了700元。这一遭遇让她十分郁闷,在她印象中,原来车险报价后会有很多赠送服务或者返还现金,如今相应的赠送服务也变少了。

溯因

报价受多因素影响,出险记录要看三年

为何车主的保费有升有降?哪些因素会影响车险的报价?记者就此咨询了长沙多家保险公司业内人士。

人保财险长沙市分公司匡经理告诉记者,车险综合改革后,保费与车主的性别、年龄、驾龄、征信、驾驶证是否扣分,是否有理赔记录等70多个风险因子有关。而影响单一车主保费升降的主要因素是其以往出险次数,过往出险次数多会导致保费上升。

“确实有一些车子保费涨了,但基本上是豪车。豪车本身车辆维保成本就比较高,加上改革后新增的七项险种,价格自然上去了。而且现在我们要看三年内的出险记录,如果车主三年内出过险,价格也会上调。”匡经理表示。而对于不少车主疑惑的出现轻微交通事故是否报险的问题,业内人士表示,只要双方没有人员伤亡,赔偿金额在2000元之内,不会纳入第二年交强险保费上调浮动的因素。

记者注意到,客户群、被保险车辆的品牌和车型也会影响保费价格。例如,奔驰、宝马、奥迪、雷克萨斯等高端车型由于车辆“零整比(零配件与整车的价格比)”高,维修费用也相应较高。根据保费与风险更加匹配的改革原则,此类车型的商业车险涨价幅度会尤为明显。

提醒

安全驾驶才能享车险优惠

“目前来看,投保车辆的无赔款优待系数,也就是出险理赔记录,仍是影响车险折扣的最主要因素。”平安产险相关负责人表示,保持良好驾驶行为与减少车险理赔次数,是车主可以享受车险保费优惠价的关键。他建议车主安全驾驶,同时不要中断商业险投保,因为中断投保后连续投保年限将重新计算,车主也无法享受折扣价。

值得一提的是,近几年来在“双碳”目标下,新能源汽车在新增汽车产销中的占比持续提升。根据新能源车发展规划,2035年新能源汽车销量将占汽车总销量的50%以上,这意味着目前占比仅4%的新能源车险,未来也将占据车险市场的一半。而根据公开数据,今年以来保险公司也普遍提高了新能源车保险的报价。其中,特斯拉的保费全国平均上涨幅度在10%左右;高性能版车型保费平均涨幅在20%以内。小鹏汽车称,其全线车型保费涨幅在2.9%至18.2%区间。

业内人士建议,不论是燃油车还是新能源汽车,在选择商业车险投保的险种时,都应重点考虑自己车辆的用途、行驶区域、使用习惯以及自己的经济承受能力等因素,做到有针对性选择。

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